Muchas familias hispanas dejan sin reclamar créditos reembolsables que pueden sumar miles de dólares. El EITC llega hasta $8,046 en 2025 (tres o más hijos) y el CTC hasta $2,200 por hijo calificado. Declara — y entiende qué pide un SSN frente a un ITIN.
Última verificación: 8 de agosto de 2026. Guía educativa con montos del IRS para el año tributario 2025 (declaración en 2026). No es asesoría legal ni tributaria personalizada. Confirma siempre tu caso con un preparador autorizado y con las publicaciones oficiales.
Por qué muchas familias no reclaman estos créditos
No es falta de esfuerzo: es información incompleta y miedo comprensible. En la práctica, vemos (y el IRS advierte en sus campañas) varios motivos repetidos:
- Miedo a “llamar la atención” del IRS — pedir un reembolso no es ilegal; reclamar un crédito al que tienes derecho es parte del sistema tributario.
- No saber que califican — sobre todo si el ingreso es bajo o si “casi no debían impuesto”.
- Barrera de idioma — formularios y software en inglés; preguntas difíciles sobre dependientes y números de identificación.
- Preparadores sin PTIN o “ghost preparers” — prometen un reembolso grande, no firman la declaración o no mencionan el EITC/CTC. (Fuente: IRS — Choosing a tax professional.)
- Confusión SSN vs ITIN — muchas familias asumen que “sin Seguro Social no hay créditos”, o al revés, que “con ITIN todo aplica”. Ninguna de las dos es exacta.
Si es tu primera declaración, empieza por la guía Primera vez declarando impuestos en EE.UU.. Si te falta número, lee Cómo obtener un ITIN.
Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC)
El EITC (Earned Income Tax Credit / Earned Income Credit) es un crédito reembolsable para trabajadores y familias de ingresos bajos o moderados: puede reducir tu impuesto a cero y devolver dinero aunque no debas impuesto. (Fuente: Publicación 596 del IRS — 2025.)
Montos máximos y límites de ingreso (año tributario 2025)
Según las tablas oficiales del IRS para 2025, los montos máximos del crédito son:
| Hijos calificados (con SSN válido) | Crédito máximo |
|---|---|
| Ninguno | $649 |
| 1 | $4,328 |
| 2 | $7,152 |
| 3 o más | $8,046 |
(Fuente: IRS — Earned income and EITC tables, Tax year 2025.)
Tu ingreso ganado y tu AGI deben estar por debajo de estos límites (ambos):
| Hijos calificados | Soltero / cabeza de familia / otros* | Casados presentando juntos |
|---|---|---|
| 0 | $19,104 | $26,214 |
| 1 | $50,434 | $57,554 |
| 2 | $57,310 | $64,430 |
| 3 o más | $61,555 | $68,675 |
*La tabla del IRS agrupa soltero, cabeza de familia, casados por separado y cónyuge sobreviviente calificado en esa columna. Además, el ingreso de inversión no puede superar $11,950 en 2025. (Fuente: IRS — EITC tables 2025; Publicación 596.)
El crédito exacto depende de tu ingreso: no todos reciben el máximo. Usa el EITC Assistant del IRS o pide a tu preparador que calcule con la Publicación 596.
ITIN y EITC: sé directo
No puedes obtener el EITC si, en lugar de un SSN, tú (o tu cónyuge en declaración conjunta) tienen un ITIN. El IRS lo dice con claridad en la Publicación 596: el ITIN no sirve para este crédito. Tú, tu cónyuge (si aplica) y cada hijo calificado necesitan un SSN válido emitido a tiempo (para la fecha de vencimiento de la declaración, incluidas prórrogas). (Fuente: Publicación 596 — Rule 2 / Other taxpayer identification number.)
Eso no significa que “no hay nada que reclamar” si alguien en la casa tiene ITIN. Puede haber otros créditos (por ejemplo, el crédito por otros dependientes en ciertas situaciones) y siempre conviene declarar si te retuvieron impuestos. Pero no prometas ni esperes EITC con ITIN.
Crédito Tributario por Hijos (CTC)
El CTC (Child Tax Credit) ayuda a familias con hijos calificados menores de 17 años. Para 2025, el IRS indica que el monto máximo del CTC es $2,200 por hijo calificado. Si tu impuesto es bajo, puedes calificar para el Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC), hasta $1,700 por hijo según las instrucciones del Schedule 8812, con reglas de ingreso ganado. (Fuente: IRS — Child Tax Credit; Instructions for Schedule 8812 (2025).)
Se calcula en el Schedule 8812 (Form 1040). También existe el crédito por otros dependientes (ODC) — generalmente $500 por dependiente que no califica para el CTC (por ejemplo, por edad o porque no tiene el SSN requerido para CTC). (Fuente: Instructions for Schedule 8812 (2025); formulario Schedule 8812.)
Quién necesita SSN (reglas 2025 — verifica con cuidado)
- El hijo calificado debe tener un SSN válido para empleo emitido antes de la fecha de vencimiento de la declaración (incluidas prórrogas) para reclamar CTC/ACTC. Sin ese SSN, no puedes usar al hijo para CTC/ACTC; podrías evaluar el ODC si tiene otro TIN emitido a tiempo. (Fuente: Instructions for Schedule 8812 — Qualifying child required to have an SSN.)
- A partir del año tributario 2025, el IRS indica que tú debes tener un SSN válido para reclamar CTC/ACTC. En declaración conjunta, basta con que uno de los cónyuges tenga SSN válido; el otro puede tener SSN o ITIN emitido a tiempo. (Fuente: Instructions for Schedule 8812 — SSN required to claim the CTC and ACTC.)
Esto importa mucho a hogares de estatus mixto: un cónyuge con ITIN puede estar en una declaración donde el otro cónyuge tiene SSN y los hijos tienen SSN — pero el preparador debe aplicar las reglas del Schedule 8812, no un rumor de WhatsApp.
Los umbrales de reducción gradual (phaseout) del crédito en el Schedule 8812 2025 incluyen, entre otros, $400,000 para casados presentando juntos y $200,000 para otros estados civiles (según el propio formulario). (Fuente: Schedule 8812 (Form 1040) 2025.)
Para el detalle completo de dependientes y pruebas, consulta también la Publicación 972 y la Publicación 501.
Otros créditos que podrías estar perdiendo
Crédito por cuidado de hijos y dependientes
Si pagaste cuidado de niños o dependientes para poder trabajar o buscar trabajo, puedes calificar para el Child and Dependent Care Credit. Las reglas de quién cuenta como proveedor, qué gastos califican y cómo se calcula están en la Publicación 503 del IRS. Guarda recibos y el TIN del proveedor.
Créditos de educación (American Opportunity y Lifetime Learning)
El American Opportunity Credit y el Lifetime Learning Credit ayudan con gastos calificados de educación superior. La guía principal es la Publicación 970 del IRS. También necesitas el Formulario 1098-T de la escuela cuando aplique. El IRS menciona el American Opportunity Credit como una razón para presentar aunque no estés obligado a declarar. (Fuente: Publicación 501 — Who Should File; Publicación 970.)
Colorado: reembolso PTC (Property Tax / Rent / Heat)
Si vives en Colorado todo el año y eres adulto mayor que califica, el estado ofrece el Property Tax/Rent/Heat (PTC) Rebate. Para 2025, el Departamento de Impuestos de Colorado indica un reembolso de hasta $1,178, con límites de ingreso (menos de $19,094 soltero / $25,788 casados) y requisitos de edad (65+ o cónyuge sobreviviente 58+). Se solicita con el formulario DR 0104PTC (hay versión en español). (Fuente: Colorado DOR — PTC Rebate; DR 0104PTC.)
A partir de 2025, personas con discapacidad usan el Disability Assistance Credit (DAC) en lugar del PTC. (Fuente: Colorado DOR — PTC / DAC announcements.)
Cómo asegurarte de reclamar todo lo que te corresponde
- Declara aunque ganes poco — si te retuvieron impuestos o podrías calificar a créditos reembolsables, presentar puede ser la única forma de recibirlos. (Fuente: Publicación 501 — Who Should File.)
- Usa un preparador con PTIN — cualquiera a quien le pagues por preparar tu retorno federal debe tener PTIN. Verifica credenciales en el directorio del IRS. (Fuente: IRS — Choosing a tax professional.)
- Pregunta en voz alta: “¿Califico para EITC? ¿Para CTC o ODC? ¿Hay créditos de Colorado?” Si el preparador no quiere hablar de eso, busca otra opción (o un sitio VITA gratuito si calificas).
- Lleva documentos completos — W-2, 1099, SSN/ITIN, fechas de nacimiento, gastos de guardería, 1098-T. Lista útil: IRS checklist.
- Guarda copias de la declaración, W-2 y avisos del IRS por varios años.
- No firmes una declaración en blanco y no entregues tu reembolso a un intermediario dudoso.
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- Auto-traducción — el preparador escribe en inglés; tú lees en español.
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Mira las funciones y los precios. De cara a 2027: XyloDocs construye el envío directo al IRS (MeF). Ese e-file aún no está disponible.
Siguiente paso práctico: confirma si necesitas un ITIN y revisa el checklist de tu primera declaración antes de la cita con el preparador.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar el EITC con ITIN?
No. El IRS indica que no puedes obtener el EITC si usas un ITIN en lugar de un SSN válido. (Fuente: Publicación 596.)
¿Y el CTC si mi cónyuge tiene ITIN?
Para 2025, en declaración conjunta basta con que uno de los cónyuges tenga SSN válido; el otro puede tener ITIN emitido a tiempo. El hijo calificado para CTC/ACTC necesita SSN válido para empleo. (Fuente: Instructions for Schedule 8812 (2025).)
¿Cuánto es “miles de dólares” en la práctica?
Depende de tu ingreso e hijos. Solo el EITC máximo con tres o más hijos es $8,046 en 2025; el CTC máximo es $2,200 por hijo calificado. No son promesas de reembolso — son techos oficiales del IRS. (Fuente: IRS EITC tables 2025; IRS Child Tax Credit / Schedule 8812.)
Fuentes
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